Juros dessa modalidade podem ser exorbitantes, ultrapassando 700% ao ano, em alguns casos. Confira nosso estudo e veja dicas para não comprometer de forma séria a sua vida financeira Em tempos de crise,  você precisa redobrar os cuidados antes de adquirir um empréstimo.

Por se tratar de uma oferta fácil e rápida de se conseguir, pegar empréstimo por meio do crédito pessoal pode acabar se transformando numa gigantesca bola de neve.

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Por isso, coletamos em junho de 2018, informações sobre os onze principais estabelecimentos financeiros do país que oferecem linhas de crédito pessoal para avaliar todas as alternativas possíveis e encontrar a melhor para cada necessidade.

São elas: Lendico, Banrisul, Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, Santander, Itau, Ibi Financeira, BV Financeira, Simplic e Losango.

As linhas de crédito pessoal se diferenciam dos automóveis ou bens, pois não precisam de um objetivo específico e, ao oferecer maior risco (por não estarem atreladas a bens), têm juros maiores.

Assim, a instituição após aprovar a solicitação, libera o montante - que pode ser pago em até 60 meses.

Vale ressaltar que, quanto maior for o prazo, mais altos serão os juros a pagar. Por isso, antes de solicitar o serviço, é preciso saber quais são as alternativas: bancos, financeiras e também consultas na internet.

Empréstimo consignado e cartão de crédito: como não cair em armadilhas

Antes de fazer

O crédito é liberado de acordo com a movimentação da conta corrente do cliente e de sua renda.

Aconselhamos que, antes de pedir um empréstimo, você pesquise opções de startups financeiras on-line, bem como suas condições de pagamento e os juros praticados e tente negociar as taxas de juros com o banco onde já é correntista.

Se ainda assim você optar pelo crédito on-line, a opção que mais oferece benefícios são as fintechs, pequenas startups financeiras.

Geralmente,  atuam por meio de aplicativos e sites e têm se tornado uma opção simples de contratar e geralmente com taxas menores.

Além de menos burocrático, o empréstimo pessoal online é mais vantajoso

Por terem estruturas enxutas, além de aderirem a processos mais dinâmicos que as instituições mais tradicionais, conseguem oferecer taxas mais baixas e com mais agilidade. 

Para saber como cada uma das financeiras funciona, simulamos dois cenários, com desdobramentos distintos.

No primeiro, foi definido um empréstimo de R$ 3 mil, parcelado em 12 e 18 vezes.

Utilizando essas duas mesmas opções de parcelas, também foram simulados créditos de R$ 6 mil. Isso porque foram encontradas enormes variações. 

Para uma quantia de R$ 3 mil em 12 vezes, por exemplo, o Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 32,25% a.a. com a Lendico, até mais de 745% a.a., no caso da financeira Losango. 

Isso demonstra que, pedidos feitos diretamente a financeiras são perigosos por conta dos juros do mercado, hoje considerados os mais altos.

Nos bancos, os limites podem chegar a 200% a.a., já nas financeiras a margem pode superar 700%, nos mesmos 12 meses. 

Na Losango, que pratica juros de até 745% ao ano, um empréstimo de R$ 3 mil, ao ser parcelado em 18 vezes, representa a soma de R$ 9.795,96. Ou seja, o valor é triplicado devido as elevadas taxas de juros cobradas.

A realidade dos juros exorbitantes não muda nas linhas de crédito de R$ 6 mil, em 12 vezes. Foram constatadas CETs entre 40,36% a.a. com a Lendico, e 745% a.a., pela Losango.

Porém, nesta mesma instituição, com 745,19% de CET, o Banco Central divulga taxas de 177,21% a.a.

O Banco Central divulgou um CET mínimo de 50,48% a.a, nesses estabelecimentos, mas o estudo verificou 75,87% a.a. (Banrisul) como a menor taxa disponibilizada pelos bancos participantes da avaliação.

Por isso, neste cenário, a escolha certa para nós é a Lendico, que disponibiliza as menores taxas de juros entre as instituições pesquisadas.

No caso, CET de 2,36% ao mês (32,25% ao ano) para empréstimos de R$ 3.000 em 12 vezes e CET de 2,87% ao mês (40,36% ao ano).

Além disso, possui flexibilidade quanto às parcelas, oferecendo 6, 12, 18, 24, 30 ou 36 meses.

Outra recomendação para quem necessita do empréstimo, é antecipar o pagamento das parcelas. Isso diminui o montante a ser pago com juros e dá a segurança de que as cobranças por qualquer outro encargo sejam proibidas.

Fonte: Proteste - proteste.org.br - 11/09/2018